[위클리 생활금융] 서민 중심 2금융권 대출 증가세 전환…당국·업계 균형 관리 필요

[서울와이어=박동인 기자] 지난달 금융권 가계대출이 다시 큰 폭으로 늘면서 제2금융권 대출도 ‘감소 흐름’에서 ‘증가세’로 돌아섰다.

특히 상호금융·여전사·보험사를 중심으로 대출 수요가 확대되면서 서민·취약차주를 중심으로 한 부담이 커지고 있는 것 아니냐는 분석이 나온다.

16일 금융위원회와 한국은행 등에 따르면 2025년 10월 전 금융권 가계대출은 전월 대비 4조8000억원 증가했다. 9월 증가 규모(1조1000억원)와 비교하면 4배 이상 확대됐다. 증가분 대부분이 은행권 주택담보대출이지만, 2금융권 가계대출 역시 1조3000억원 늘며 뚜렷한 증가세로 전환됐다는 게 관점을 달리하면 취약계층의 민생고가 정비례해 커졌다고도 볼 수 있다.

업권별로 보면 여신전문금융회사(카드·캐피탈)에서 신용대출 수요가 회복됐고, 보험사에서도 중·대형 계약자대출이 늘었다. 상호금융권 역시 조합·금고의 주택·신용대출이 함께 증가하며 전체 흐름을 끌어올렸다.

특히 상호금융권의 경우, 최근 예금자보호 한도 상향(5000만원→1억원) 이후 금고·조합의 수신경쟁이 심화되면서 지역 단위로 대출 여력이 확대된 점도 영향을 준 것으로 분석된다.

시장에서는 10월 중순 발표된 ‘10·15 부동산 대책’ 이전에 거래량이 일시적으로 증가한 점, 청약·입주 물량 확대에 따른 집단대출·중도금대출 집행 증가 등이 제2금융권 대출 증가의 주요 요인으로 지목된다. 금융당국은 이미 연말 주택 관련 대출이 추가로 늘 가능성이 있다며 전업권을 대상으로 상시 모니터링을 강화하고 있다.

문제는 제2금융권 차주의 신용구조다. 은행 대비 금리가 높고 상환능력이 취약한 차주가 많은 만큼, 대출 증가가 그대로 연체율 상승으로 번질 가능성이 있다는 지적이 제기된다.

실제 일부 상호금융권에서는 부동산 경기 둔화와 조합 부실 이슈가 이어지면서 연체율에 대한 우려가 꾸준히 나오고 있다. 카드사와 캐피탈사 역시 경기 둔화·소비 위축 속에서 신용대출 증가가 건전성 악화로 이어질 수 있다는 점이 부담이다.

여기에 예금보험공사의 ‘예보료율 인상’ 논의가 본격화된 것도 제2금융권 전반의 비용 압박을 키우는 요인으로 꼽힌다. 상호금융권의 예금자보호기금 재정 여건 악화로 인해 내년 초 기금관리위원회에서 보험료율 인상안이 확정될 가능성이 높다는 전망이 나온다.

일각에서는 이번 증가세가 구조적 전환인지, 일시적 수요 증가인지 판단하기엔 이르다는 분석도 있다.

하지만 금융위가 연말 가계부채 총량 목표를 유지하면서 ‘제2금융권의 대출 흐름을 특히 주의 깊게 보고 있다’고 밝힌 만큼, 2금융권 대출 정책이 연말·연초 규제 논의의 핵심 키워드가 될 것이라는 전망이 우세하다.

전문가들은 취약차주 비중이 높은 제2금융권의 특성을 고려할 때, 연체율 변동과 조합·금고의 건전성 지표를 중심으로 위험이 확대될 가능성을 예의주시해야 한다고 지적한다. 대출 증가가 동시에 소비자 부담 증가로 이어질 수 있어 금융당국과 업계의 균형 잡힌 관리가 필요하다는 평가를 내놓고 있다.

업계 관계자는 “서민·취약 차주들의 부담이 커지는 상황에서 금융당국은 연체율 및 대출 증가폭을 기반으로 한 ‘맞춤형 관리 방안’을 추가로 내놓을 것”이라며 “2금융권 대출이 회복세인지, 새로운 위험 신호인지 분기별 지표가 중요한 변수가 될 전망”이라고 했다.